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国家金融监督管理总局相关部门日前向各人身保险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》。《通知》对费用假设、费用结构、佣金费用支付、产品备案要求等方面做出相关规定。

业内人士表示，在银保业务高速增长且产品换挡转型阶段，此举可进一步规范银保业务的发展，促进行业合规展业、良性竞争。

减轻渠道成本压力

银保业务是保险公司重要的业务销售渠道之一，主要合作模式为保险公司通过银行渠道获取保费收入和客户资源，银行基于客户资源和销售网络替保险公司销售保险产品，从中获取手续费和佣金收入。近年来，银保业务正成为拉动人身险公司保费增长的主力。

细化完善费用结构

《通知》明确，各公司通过银行代理销售的产品，应审慎合理确定费用假设，结合公司实际，根据发展水平、盈利状况、管理能力等细化完善费用结构;鼓励各公司探索佣金费用递延支付，通过与业务品质挂钩，实现销售激励的长期可持续性。

在产品备案方面，《通知》明确，各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应按监管规定在产品精算报告中说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限;应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致;对于已备案的银保产品，应于8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。

然而，在银保业务强势增长背后，渠道成本增加对保险公司的影响越来越大。一些保险公司渠道费用投放激进，导致实际费用高企，无形中加大费差损风险。

业内人士表示，《通知》的发布有利于规范市场竞争，减轻渠道成本压力，促进银保业务良性发展。